Nos últimos anos, os serviços de consulta para estrangeiros têm registado um aumento nas consultas sobre pensões, cuidados de enfermagem e velhice. Em dezembro de 2015, havia 230 mil residentes estrangeiros na América do Sul, incluindo 170 mil brasileiros, 47 mil peruanos, 5.400 bolivianos e 2.600 argentinos. Por idade, apenas 10% ou menos da população tem mais de 60 anos, por isso não é provável que muitas pessoas da América do Sul tenham de receber pensões ou prestar cuidados de enfermagem num futuro próximo. Contudo, com poucos recém-chegados da América do Sul, alguns agregados familiares estão a trazer pais idosos deixados para trás nos seus países de origem, o que levanta questões como se poderão receber uma pensão e, em caso afirmativo, quanto custará. Além disso, prevê-se que o Japão enfrentará muitos outros desafios no futuro, como a questão dos cuidados aos idosos.
Há um quarto de século, a maioria das pessoas da América do Sul que viviam no Japão tinham entre 20 e 30 anos, mas agora estão na faixa dos 40 e 50 anos. Não está claro há quanto tempo estiveram inscritos numa pensão enquanto trabalhavam no seu país de origem, mas pode-se presumir que muito poucos peruanos que vivem no Japão se qualificam para uma pensão, mesmo que estivessem empregados como funcionários públicos. Na década de 1980, o Peru tinha problemas como hiperinflação, alto desemprego e terrorismo, por isso muitos nikkeis optaram por migrar para o Japão para trabalhar, principalmente depois que a lei de imigração foi revisada em 1990.
Desta vez, gostaria de considerar as questões previdenciárias enfrentadas pelos trabalhadores sul-americanos que vivem no Japão, comparando os sistemas previdenciários e as taxas de participação da América do Sul e do Japão.
Taxa de participação previdenciária nos países latino-americanos
De acordo com o relatório “Situação das Pensões nos Países Latino-Americanos 2014”, publicado conjuntamente pela Organização para o Desenvolvimento Económico (OCDE), pelo Banco Mundial e pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento do BID há vários anos2, os sistemas de pensões na região sul-americana sofrem de deficiências operacionais.Apesar da prosperidade económica dos últimos dez anos, apenas 45% dos trabalhadores têm uma pensão. Embora esta seja uma taxa de participação média, existem diferenças consideráveis entre países. Brasil, Argentina, Chile e Costa Rica têm 50% a 70%, Colômbia e México 30% a 40%, e países da América Central, Peru, Bolívia e Paraguai menos de 20%.
Podem observar-se diferenças significativas nas taxas de participação, dependendo do nível educacional, do género, do valor do salário e do tipo de negócio. Os homens com elevados níveis de escolaridade e rendimentos elevados, e que trabalham para grandes empresas, têm a maior taxa de participação nas pensões. De cada 100 trabalhadores assalariados, 64 têm pensão, mas apenas 17 são trabalhadores independentes. A taxa de participação das pessoas que trabalham em grandes empresas é de 71%, mas apenas 51% para as médias empresas e 24% para as pequenas empresas. Se você trabalha para uma pequena empresa e tem poucas qualificações e um salário baixo, como muitos trabalhadores independentes, você se encontrará em uma situação muito difícil na aposentadoria.
Claro, mesmo que sejam taxistas, estucadores ou encanadores, artesãos de confiança economizam dinheiro e constroem suas próprias casas, e alguns até compram condomínios para a aposentadoria e usam a renda do aluguel como pensão. Estas pessoas são frequentemente de classe média em países com economias relativamente grandes ou com desigualdades menos graves (como Argentina, Chile, Uruguai e sul e sudoeste do Brasil). Na América do Sul, não é raro que as pessoas optem por se proteger na reforma em vez de dependerem das finanças de um país que não é muito fiável.
O que preocupa agora é a “nova classe média” que surgiu nos últimos anos. Muitos deles conseguiram começar a pagar contribuições previdenciárias depois de conseguirem empregos regulares. No entanto, olhando para a classe média brasileira, um número crescente de pessoas perdeu os seus empregos, os seus rendimentos diminuíram e regressaram à pobreza devido à crise económica que continuou durante os últimos três anos, e a taxa de participação nas pensões também diminuiu.
pensão de bem-estar
Desde 2000, muitos países sul-americanos expandiram as suas exportações de produtos primários, o que criou margem de manobra financeira, e a disponibilização de “pensões sociais ” para apoiar os idosos tornou-se generalizada. Como resultado, mesmo as pessoas que não têm direito a receber uma pensão podem agora receber um determinado montante de pensão. Por exemplo, a Argentina tem um sistema comumente conhecido como “pensão de dona de casa4 ” . Esta é uma pensão social especial que pode ser requerida por mulheres com mais de 60 anos e homens com mais de 65 anos que não tenham direito a receber uma pensão geral. Embora a taxa de pagamento seja equivalente apenas ao salário mínimo, os prêmios mensais do seguro de pensão são deduzidos por um determinado período de tempo e os benefícios de cuidados a idosos (exames, tratamento, hospitalização e medicamentos são quase gratuitos) estão disponíveis. Esta medida proporciona alívio a todos os reformados, independentemente do género, e é uma política social amplamente bem recebida. Na verdade, os pagamentos de pensões sociais a pessoas com mais de 65 anos na Argentina aumentaram dramaticamente nos últimos anos.
Contudo, nem todos os países têm tais pensões sociais. No Paraguai e no Peru ainda é reconhecido apenas como uma exceção, e na América Central e no Caribe é quase inexistente. Os países da América Latina com pensões sociais substanciais são a Venezuela, a Bolívia e a Argentina. Os requisitos e valores de pagamento variam dependendo do país, mas os padrões de pagamento não são muito rígidos. Dado que estavam numa escala bastante grande quando as suas finanças eram ricas em petróleo e cereais, há muitos casos em que as pessoas recebem benefícios duplos (recebem pensões e outros subsídios) ou recebem pagamentos mesmo que não precisem deles de todo. Reportagens da mídia local.
Garantir financiamento para pensões
Para melhorar o sistema de segurança social, incluindo as pensões sociais, é necessário melhorar a base financeira nacional. Embora alguns países tenham melhorado temporariamente as suas finanças públicas, a base financeira dos sistemas de segurança social enfraqueceu nos últimos anos e a forma de manter os recursos financeiros dos sistemas de pensões será uma questão importante para cada país no futuro.
Para manter os sistemas de pensões, é necessário aumentar o número de empregados regulares que podem participar nestes sistemas. Contudo, uma vez que metade ou mais dos jovens trabalhadores concentrados nas zonas urbanas trabalham irregularmente ou no mercado negro, é necessário tomar medidas primeiro. Deve ser possível cobrar impostos e prémios de segurança social às empresas e aos trabalhadores.
Além disso, a taxa de fertilidade na América do Sul está a diminuir gradualmente, e a taxa média para a América Latina de 2015 a 2020 deverá ser de 2,29, caindo abaixo de 2 pontos até 2030, e o número de nascimentos por mulher continuará a diminuir. É estimado. Estima-se que daqui a 25 anos, países relativamente desenvolvidos como Argentina, Brasil, Colômbia, Chile e Costa Rica terão uma população de 1,8 ou menos, e enfrentarão o mesmo problema de declínio da taxa de natalidade e envelhecimento da população que o Japão.
Paralelamente, a esperança média de vida em cada país poderá aumentar dos actuais 73 anos para 78 anos. Embora existam diferenças dependendo do país e da região, afirma-se que taxas mais baixas de mortalidade infantil e melhores serviços médicos aumentarão os padrões de vida e aumentarão o número de pessoas que vivem vidas mais longas. Isto significa que, com o tempo, haverá menos trabalhadores activos a pagar pensões e mais pessoas receberão pensões por um período mais longo do que antes. Partindo do princípio de que teremos uma sociedade envelhecida e com menos crianças, cada país terá de descobrir onde garantir recursos financeiros.
Situação das pensões dos trabalhadores japoneses
No caso dos trabalhadores japoneses residentes no Japão, inicialmente recusaram-se a inscrever-se na segurança social, que inclui contribuições para pensões, alegando que acabariam por regressar aos seus países de origem, encorajando os seus empregadores a fugir à lei. Além disso, mesmo estando inscrito, você poderá solicitar o “Pagamento Único de Saque de Pensão5”, que se aplica apenas a estrangeiros , e receber o reembolso de uma parte da pensão que pagou até o momento, e no final, você cumprem agora os requisitos para receber uma pensão. Muitas pessoas dizem que não o fizeram.
Só recentemente é que os trabalhadores japoneses começaram a ter interesse nas pensões. Devido às orientações e regulamentações mais rigorosas das autoridades, as empresas de trabalho temporário também começaram a candidatar-se a trabalhadores. O problema era que muito poucas pessoas conseguiam cumprir o período de participação de 25 anos exigido para se qualificarem para os benefícios, mas as medidas económicas do governo no final de Julho de 2016 incluíam a redução do período de elegibilidade para 10 anos. Previsto para ser implementado a partir de 2017,6 a maioria dos trabalhadores estrangeiros poderá receber benefícios a partir dos 65 anos, multiplicados pela sua pensão japonesa.
No caso da Pensão Nacional, que é subscrita principalmente por trabalhadores independentes e donas de casa, o valor total de 780.000 ienes é pago anualmente após o pagamento dos prémios durante 40 anos, e no caso da Pensão dos Empregados, que é subscrita pelos trabalhadores assalariados, é pago proporcionalmente à renda. Como você pode receber benefícios, o valor que você recebe aumentará consideravelmente. Adicionalmente, os benefícios da Pensão Nacional e da Pensão dos Trabalhadores podem ser recebidos em conjunto, pelo que quanto maior for o período de participação, maior será o valor da pensão7.
Porém, se você aderir à previdência, cerca de 15% serão descontados do seu salário todos os meses. Do desdobramento, a maior contribuição é o prêmio do seguro previdenciário dos empregados, que representa 8,914% do salário (esse índice é reajustado periodicamente e seus acréscimos também são previstos em lei). Os prémios de seguro contra acidentes de trabalho devem ser pagos integralmente pelas empresas, mas também são deduzidos 5% dos prémios de seguro de saúde para seguro médico e 0,4% dos prémios de seguro de emprego (desemprego) (os empregadores pagam 0,7%). Os estrangeiros que valorizam o salário líquido sempre reclamaram.
No entanto, um olhar mais atento revela que, embora existam diferenças nos sistemas e mecanismos, as taxas de encargos são mais elevadas nos países da América do Sul e o montante dos benefícios não chega nem perto do montante do Japão. No sistema peruano, a idade de reforma é de 65 anos e o período de participação é de 20 anos. Para regimes de pensões estatais, a taxa de participação nas pensões deduzida do seu salário é de 13%, enquanto para regimes de pensões privados é de 10% (no Peru e no Chile, os trabalhadores assalariados escolhem entre instituições de gestão de pensões estatais e privadas). . Embora a contribuição do trabalhador seja de apenas alguns por cento, outras despesas, como seguro médico e prêmios de seguro contra acidentes de trabalho, também são deduzidas. As contribuições dos empregadores são bastante elevadas na maioria dos países da América Latina, ascendendo a 25% a 30% dos salários. No Brasil, você não pode se qualificar para receber benefícios a menos que esteja inscrito há 30 anos.
Embora o sistema de segurança social do Japão tenha vários problemas, é bastante completo do ponto de vista global e do princípio do beneficiário-pagador, e o montante das prestações é muito mais razoável do que nos países da América do Sul. Isso ocorre porque o governo paga pela parcela que não pode ser coberta apenas pelos prêmios de seguro. No futuro, a principal discussão provavelmente será sobre os recursos financeiros para cuidados médicos aos idosos.
Para os trabalhadores japoneses que vivem e trabalham no Japão, há muitos benefícios em aderir ao seguro social japonês e pagar os prémios juntamente com o seu empregador. E esta pode ser considerada a maior medida contra a aposentadoria.
Notas:
1. Observando os dados sobre “ Residentes estrangeiros por nacionalidade, idade e gênero ” nas estatísticas de imigração, mais da metade dos peruanos e brasileiros que residem atualmente no Japão estão na faixa dos 30, 40 e 50 anos; muita gente no meio.
2. OCDE, Banco Mundial e BID 2014, “ Panorama de las Pensiones:América Latina y el Caribe .” OCDE, Banco Mundial, BID Banco Interamericano de Desenvolvimento, “Pension Situation in Latin American Countries 2014”
3. Um sistema estabelecido para prestar assistência às pessoas que não podem receber uma pensão por vários motivos. Muitos países sul-americanos expandiram este sistema à medida que as suas finanças melhoraram significativamente na última década devido às exportações de recursos minerais e cereais. Um montante fixo de pensão é agora pago mesmo àqueles que não pagaram quaisquer prémios de seguro de pensão. No entanto, alguns críticos criticaram as medidas de apoio em países como o Brasil, a Bolívia e a Venezuela, dizendo que foram longe demais e estão a causar pressão financeira sobre os países. No Japão, uma pensão de assistência social à velhice foi criada em 1961, quando o sistema nacional de pensões foi estabelecido. Este era um sistema estabelecido na época para ajudar as pessoas que não podiam receber a pensão nacional devido à velhice ou outros motivos (atualmente, são pagos 398.000 ienes anualmente).
4. Uma espécie de pensão previdenciária. A partir de 2016, o salário mínimo é de 7.000 pesos (equivalente a 460 dólares, ou 46.000 ienes em ienes japoneses), e você pode receber o mesmo valor de pensão de dona de casa. Como foram dispensados os requisitos para adesão e recebimento de benefícios, será descontado mensalmente um valor fixo (equivalente a 20%) dos prêmios de seguro durante cinco anos. Além disso, como são elegíveis para seguro médico para idosos, a maioria dos exames e tratamentos são gratuitos. Mesmo os estrangeiros podem ter os mesmos direitos se forem domiciliados.
5. Você pode solicitar este procedimento após retornar ao seu país de origem. Depois de receber o montante fixo, você não terá mais direito a receber uma pensão no Japão e, se decidir trabalhar novamente no Japão posteriormente, terá que começar a pagar as contribuições previdenciárias do zero. O site do Japan Pension Service fornece informações sobre o procedimento em vários idiomas:
“ Pagamento de retirada única para estrangeiros residentes de curto prazo ”
6. “ Pessoas de baixa renda, sem pensões e estudantes são beneficiados, mas há dúvidas sobre sua eficácia ”, Sankei News, 2016.08.02
7. Serviço de pensões do Japão: Se você fizer login no Pension Net , poderá verificar seus registros de pensões e descobrir seus ativos de pensão estimados.
© 2016 Alberto J. Matsumoto
